Pflegepflichtversicherung Polizei: Pflicht, Kosten, Frist und Tarif mit Heilfürsorge

Die Pflegepflichtversicherung ist auch für die Polizei Pflicht: Polizeibeamte mit freier Heilfürsorge müssen eine private Pflegepflichtversicherung abschließen, sofern sie nicht freiwillig gesetzlich krankenversichert sind (§ 23 Abs. 4 SGB XI). Weil sie die Leistungen zur Hälfte erhalten (§ 28 Abs. 2 SGB XI), genügt ein 50-%-Tarif – ein Versicherer nennt Beiträge ab 33 € im Monat je nach Alter. Wer die Pflicht missachtet, riskiert ein Bußgeld bis 2.500 € (§ 121 SGB XI; Stand Oktober 2026).

Warum die Polizei trotz Heilfürsorge eine Pflegepflichtversicherung braucht

Die freie Heilfürsorge ist eine Leistung des Dienstherrn, keine Versicherung. Sie übernimmt die Behandlung im Krankheitsfall – Arzt, Zahnarzt, Krankenhaus, Arznei- und Heilmittel. Eine Krankenversicherung brauchen Sie dafür im Dienst nicht; die gesetzliche Versicherungspflicht entfällt für Heilfürsorgeberechtigte „im Umfang der jeweiligen Berechtigung“ (§ 193 Abs. 3 VVG). Die Pflege ist aber ein eigener Versicherungszweig. In Deutschland gilt: Jeder muss pflegeversichert sein – gesetzlich oder privat.

Für Polizistinnen und Polizisten regelt das § 23 Abs. 4 Nr. 1 SGB XI: Die Pflicht zur privaten Pflegeversicherung gilt entsprechend für „Heilfürsorgeberechtigte, die nicht in der sozialen Pflegeversicherung versicherungspflichtig sind“. Daraus ergeben sich zwei Wege:

Eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung neben der Heilfürsorge ist zwar möglich, für die eigene Behandlung aber meist überflüssig – und sie kostet den vollen Beitrag ohne Zuschuss. Für die meisten Polizeibeamten mit Heilfürsorge ist deshalb die private Pflegepflichtversicherung der passende Weg. Was die Heilfürsorge sonst abdeckt und wo sie endet, erklärt die Seite Krankenversicherung bei der Polizei.

Pflegepflichtversicherung Polizei: was der 50-%-Tarif leistet

Personen, die nach beamtenrechtlichen Vorschriften Anspruch auf Beihilfe oder Heilfürsorge haben, „erhalten die jeweils zustehenden Leistungen zur Hälfte“ (§ 28 Abs. 2 SGB XI). Die andere Hälfte trägt der Dienstherr: bei der Bundespolizei die Heilfürsorge selbst (§ 14 BPolHfV), in den Ländern je nach Landesrecht die Heilfürsorge oder die Beihilfe für Pflegeaufwendungen. Deshalb schließen Polizisten keinen Volltarif ab, sondern einen anteiligen Tarif. Die Pflegebedürftigkeit stellt der private Versicherer nach denselben Maßstäben fest wie die soziale Pflegeversicherung (§ 23 Abs. 6 SGB XI) – es gelten dieselben fünf Pflegegrade.

Zusammen mit dem Anteil des Dienstherrn ergeben sich die vollen Beträge. Die Pflegereform 2027 liegt als Kabinettsentwurf vom 30.09.2026 vor; Bundestag und Bundesrat haben noch nicht entschieden. Wie Beihilfe und Pflegeversicherung bei Beamten allgemein zusammenwirken – auch im Pflegeheim –, erklärt die Seite Pflegeversicherung für Beamte.

Was kostet die Pflegepflichtversicherung für Polizisten?

Der Beitrag der privaten Pflegepflichtversicherung richtet sich nach dem Eintrittsalter, nicht nach dem Einkommen. Wer früh einsteigt, zahlt dauerhaft weniger, weil die Versicherung Alterungsrückstellungen aufbaut. Frauen und Männer zahlen gleich viel (§ 110 Abs. 3 Nr. 3 SGB XI), Kinder sind unter denselben Voraussetzungen wie in der Familienversicherung beitragsfrei mitversichert (§ 110 Abs. 3 Nr. 6 SGB XI).

Nach fünf Jahren Vorversicherung darf die Prämie im anteiligen Tarif höchstens 50 % des Höchstbeitrags der sozialen Pflegeversicherung betragen (§ 110 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. e, Abs. 3 Nr. 5 SGB XI). In der sozialen Pflegeversicherung steigt der Beitrag dagegen mit jeder Besoldungserhöhung – und laut Kabinettsentwurf zur Pflegereform soll der Zuschlag für Kinderlose ab 2027 von 0,6 auf 0,9 Punkte steigen (Entwurf vom 30.09.2026). Wie sich die Beiträge der privaten Pflegepflichtversicherung insgesamt entwickeln, beschreibt PKV-Beitragsbrief.de zu den Kosten der privaten Pflegepflichtversicherung.

Ab wann gilt die Pflicht – und was passiert ohne Pflegeversicherung?

Die Pflicht beginnt mit dem Anspruch auf Heilfürsorge, also in der Regel mit der Ernennung. Eine gesetzliche Schonfrist für den Nachweis gibt es nicht. Die oft genannten „drei Monate“ stammen aus einer anderen Vorschrift: Private Versicherer melden Kunden, die bei einem neuen Krankenversicherungsvertrag nicht binnen drei Monaten auch eine Pflegeversicherung abschließen (§ 51 Abs. 1 SGB XI). Für Heilfürsorgeberechtigte ist der Dienstherr zuständig: Er meldet Beamte, die weder privat noch gesetzlich krankenversichert sind, an das Bundesamt für Soziale Sicherung (§ 51 Abs. 2 SGB XI).

Praktisch heißt das: Schließen Sie die Pflegeversicherung zum Dienstbeginn ab und legen Sie den Nachweis vor, wenn Ihre Dienststelle ihn anfordert. Den Versicherer können Sie frei wählen; wer bereits privat krankenversichert ist, kann die Pflegeversicherung innerhalb von sechs Monaten auch bei einem anderen Unternehmen abschließen (§ 23 Abs. 2 SGB XI).

Pflegeversicherung und Anwartschaft beim selben Versicherer

Die Pflegepflichtversicherung ist Pflicht, die Anwartschaft ist Vorsorge. Sie sichert Ihren heutigen Gesundheitszustand für die Zeit nach der Heilfürsorge – spätestens für den Ruhestand, wenn Sie 30 % Ihrer Krankheitskosten privat versichern müssen. Über die Öffnungsaktion können Polizei- und Feuerwehrbeamte mit Heilfürsorge eine Anwartschaft „innerhalb von sechs Monaten ab Begründung des Anspruchs auf … Heilfürsorge – und nicht erst nach Ende der aktiven Dienstzeit“ abschließen (PKV-Verband, Stand Januar 2026).

Viele Versicherer bieten Pflegepflichtversicherung und Anwartschaft als Paket an; ein Anbieter nennt die Anwartschaft ab 1 € im Monat. Wichtig auch für die Familie: Ehepartner und Kinder können die Öffnungsaktion nur nutzen, wenn Sie selbst privat versichert sind oder eine Anwartschaft haben – und sie werden beim Versicherer Ihrer Anwartschaft aufgenommen. Was kleine und große Anwartschaft unterscheidet, steht auf der Seite Anwartschaft für Heilfürsorge-Berechtigte; Ihr Fristende berechnet der Fristen-Rechner.

Heilfürsorge oder Beihilfe: welcher Pflegetarif für welche Polizei?

Nicht jede Polizei hat Heilfürsorge. Wo Beihilfe gilt, schließen Polizisten wie andere Beamte eine beihilfekonforme Pflegeversicherung ab (§ 23 Abs. 3 SGB XI). Für den Beitrag macht das im aktiven Dienst kaum einen Unterschied – in beiden Fällen versichern Sie in der Regel die Hälfte.

Die Details zur Bundespolizei mit § 14 BPolHfV stehen auf der Seite Pflegepflichtversicherung Bundespolizei, alles zum Start in der Ausbildung unter Pflegepflichtversicherung für Polizeianwärter. Für Soldatinnen und Soldaten mit truppenärztlicher Versorgung gelten eigene Regeln; sie erklärt Soldaten-PKV.de zur Pflegeversicherung für Soldaten.

Ruhestand, Dienstherrnwechsel und Familie

Ruhestand: Mit der Pension endet die Heilfürsorge. Als Versorgungsempfänger erhalten Sie Beihilfe – in der Regel 70 % auch für Pflegeleistungen. Die Pflegeversicherung muss dann nur noch 30 % tragen; die Versicherer bilden das mit einer eigenen Tarifstufe ab. Melden Sie den Ruhestand Ihrem Versicherer, damit Tarif und Beitrag passen, und wandeln Sie Ihre Anwartschaft rechtzeitig in den Restkostentarif um. Den Übergang beschreibt die Seite Polizei: Krankenversicherung in der Pension.

Wechsel des Dienstherrn: Wechseln Sie etwa von einer Landespolizei mit Heilfürsorge nach Hessen, wo Beihilfe gilt, bleibt die Pflegeversicherung bestehen – im aktiven Dienst meist mit demselben Anteil. Neu ist dann der Restkostentarif für die Krankheitskosten.

Familie: Partner und Kinder erhalten keine Heilfürsorge, sondern Beihilfe – Partner nur unterhalb der Einkommensgrenze des Dienstherrn. Ein Partner mit Beihilfe braucht eine eigene beihilfekonforme Pflegeversicherung (bei 70 % Beihilfe für 30 %), ein gesetzlich versicherter Partner ist über seine Kasse pflegeversichert. Kinder sind in Ihrer Pflegepflichtversicherung beitragsfrei, solange die Voraussetzungen der Familienversicherung erfüllt sind. Mehr dazu unter Polizei: Krankenversicherung für Ehepartner und Kinder.

Checkliste Pflegepflichtversicherung für Polizisten

• Zum Dienstbeginn klären: Heilfürsorge oder Beihilfe? Danach richtet sich der Tarif.
• Private Pflegepflichtversicherung abschließen, wenn Sie nicht freiwillig gesetzlich versichert sind – ohne auf eine Frist zu warten.
• Anwartschaft über die Öffnungsaktion innerhalb von sechs Monaten beantragen, möglichst beim selben Versicherer.
• Nachweis bereithalten und Beiträge pünktlich zahlen – Verzug mit sechs Monatsbeiträgen ist ordnungswidrig.
• Bei Heirat, Geburt, Dienstherrnwechsel und Ruhestand den Tarif prüfen und anpassen lassen.

Satz, Frist und Länderregeln zeigt der kostenlose Beihilfe-Check in 60 Sekunden – wählen Sie „Polizei, Bundeswehr, Feuerwehr (Heilfürsorge)“. Auf Wunsch stellt ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk Pflegeversicherung und Anwartschaft mehrerer Versicherer gegenüber.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Beihilfe und der Krankenversicherung von Beamten (Stand: 18. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Beihilfe-Rechner.de. Beihilfe-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.