Ehepartner und Kinder von Polizisten und Soldaten: Beihilfe und PKV statt Heilfürsorge

Ehepartner und Kinder von Polizisten und Soldaten sind nicht über die Heilfürsorge versorgt. Sie erhalten Beihilfe des Dienstherrn: Partner meist 70 %, wenn ihre Einkünfte unter der Grenze liegen (2026 je nach Dienstherr 12.000–24.696 €), Kinder meist 80 %. Den Rest versichern sie privat – oder bleiben in der GKV. Die Öffnungsaktion steht ihnen nur offen, wenn der Heilfürsorgeberechtigte selbst privat versichert ist oder eine Anwartschaft hat (Stand Oktober 2026).

Warum die Heilfürsorge die Familie nicht umfasst

Freie Heilfürsorge und truppenärztliche Versorgung sind Leistungen des Dienstherrn an die Beamtin, den Beamten oder die Soldatin, den Soldaten – zur Erhaltung der Dienstfähigkeit. Angehörige gehören nicht dazu. Das niedersächsische Landesamt für Bezüge und Versorgung formuliert es knapp: Keinen Anspruch auf Heilfürsorge haben die Familienangehörigen der Heilfürsorgeberechtigten. Stattdessen sind Partner und Kinder bei der Beihilfe berücksichtigungsfähig – nach denselben Regeln wie bei anderen Beamten. In NRW nennt die Bezirksregierung Münster ausdrücklich die Aufwendungen der Angehörigen als beihilfefähig neben der Heilfürsorge.

Für Familien heißt das: Der Beamte selbst braucht im Dienst keine Krankenversicherung, Partner und Kinder dagegen schon. Viele Familien unterschätzen das, weil „die Polizei doch alles zahlt“. Gleiches gilt für Feuerwehrbeamte und Justizvollzugsbeamte mit Heilfürsorge: Auch ihre Angehörigen erhalten Beihilfe nach dem Recht des Landes und brauchen eigenen Schutz.

Polizei Krankenversicherung für Ehepartner: Beihilfe nur unter der Einkommensgrenze

Ehe- oder eingetragene Lebenspartner sind bei der Beihilfe nur berücksichtigungsfähig, wenn ihre Einkünfte unter der Grenze des Dienstherrn liegen. Liegen sie darüber, gibt es für den Partner keine Beihilfe; er versichert sich dann selbst, meist über die eigene Arbeit in der GKV. Liegen sie darunter, erhält er in der Regel 70 % Beihilfe und braucht einen 30-%-Restkostentarif.

Die Höhe des Satzes für berücksichtigungsfähige Partner: in der Regel 70 %; in Sachsen 90 %, in Schleswig-Holstein mit zwei oder mehr Kindern 90 %, in Hessen gilt ein Familiensatz für alle (50 % plus 5 Punkte je berücksichtigungsfähigem Angehörigen, höchstens 70 %). Ob Ihr Partner unter der Grenze liegt, prüft der Ehepartner-Rechner; alle Details stehen unter Beihilfe für Ehepartner.

Kinder von Polizisten und Soldaten

Kinder sind bei der Beihilfe berücksichtigungsfähig, in der Regel solange sie beim kinderbezogenen Familienzuschlag berücksichtigt werden. Sie erhalten meist 80 % Beihilfe, in Sachsen 90 %, in Schleswig-Holstein ab drei Kindern 90 %; in Hessen gilt der Familiensatz. Versichert wird der Rest in einem Kindertarif der PKV – veröffentlichte Beispiele liegen bei rund 50 bis 60 € im Monat, etwa 57,77 € bei der Allianz für ein Kind von 0 bis 15 Jahren (Stand Mai 2026).

Für Neugeborene ist die Kindernachversicherung der einfachste Weg: Wird das Kind spätestens zwei Monate nach der Geburt rückwirkend angemeldet, darf der Versicherer weder Risikozuschlag noch Wartezeit verlangen (§ 198 VVG). Voraussetzung ist, dass ein Elternteil beim Versicherer versichert ist. Bei Heilfürsorgeberechtigten ist das oft nur über die Anwartschaft oder den privat versicherten Partner der Fall – ein weiterer Grund für die Anwartschaft. Mehr zur Beihilfe für Kinder unter Beihilfe für Kinder.

Die GKV-Option für Partner und Kinder

Partner mit eigenem Job bleiben meist in ihrer gesetzlichen Krankenversicherung. Kinder können dann über diesen gesetzlich versicherten Elternteil familienversichert sein – beitragsfrei. Eine Ausnahme regelt § 10 Abs. 3 SGB V: Ist der andere Elternteil nicht Mitglied einer Krankenkasse, verdient mehr als der gesetzlich versicherte und liegt sein Einkommen regelmäßig über einem Zwölftel der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2026: 6.450 € im Monat), ist die Familienversicherung der Kinder ausgeschlossen. Das gilt auch für Heilfürsorgeberechtigte, weil sie nicht Mitglied einer Krankenkasse sind.

Öffnungsaktion für Angehörige: die Anwartschaft ist der Schlüssel

Angehörige können über die Öffnungsaktion in die PKV aufgenommen werden – ohne Ablehnung, ohne Leistungsausschlüsse, mit höchstens 30 % Zuschlag. Laut PKV-Verband müssen dafür drei Bedingungen erfüllt sein:

• Der Beihilfe- oder Heilfürsorgeberechtigte ist selbst privat krankenversichert oder verfügt über eine Anwartschaft für die PKV.
• Der Angehörige ist bei der Beihilfe berücksichtigungsfähig.
• Der Angehörige ist nicht gesetzlich pflichtversichert.

Die Fristen: sechs Monate ab der erstmaligen Berücksichtigungsfähigkeit, etwa ab der Heirat; sechs Monate ab dem Ende einer Versicherungspflicht in der GKV, wenn diese später endet; bei Neugeborenen sechs Monate ab Geburt, falls die Kindernachversicherung nicht greift. Aufgenommen wird beim Versicherer, bei dem der Heilfürsorgeberechtigte die Anwartschaft hat. Ohne Anwartschaft bleibt Ihrer Familie dieser Weg verschlossen – mehr dazu unter Anwartschaft für Heilfürsorge-Berechtigte und auf der Seite Öffnungsaktion.

Heirat und Geburt: die Schritte in den ersten Monaten

Was die Familie privat kostet, hängt von Alter und Tarif ab. Für Kinder gibt es veröffentlichte Beispiele von rund 50 bis 60 € im Monat bei 80 % Beihilfe; für den 30-%-Tarif eines Partners gibt es keine belastbaren Durchschnittswerte – hier hilft nur ein konkretes Angebot. Eine Bandbreite für Kinder zeigt der Rechner PKV-Kosten für Beamte auf dieser Website.

Soldaten: Ehefrau und Kinder mit Beihilfe des Bundes

Für die Bundeswehr gilt dasselbe Prinzip. Soldatinnen und Soldaten erhalten unentgeltliche truppenärztliche Versorgung (§ 69a BBesG), ihre berücksichtigungsfähigen Angehörigen Beihilfe nach der Bundesbeihilfeverordnung – laut Bundeswehr ein ausdrücklicher Ausnahmefall, in dem Soldaten Beihilfe erhalten. Ehe- und Lebenspartner bekommen 70 %, wenn ihre Einkünfte im zweiten Jahr vor dem Antrag unter 22.648 € (Anträge 2026) bzw. 23.608 € (ab 2027) liegen; Kinder 80 %.

Achtung bei Soldaten auf Zeit: Mit dem Dienstzeitende endet nicht nur die truppenärztliche Versorgung, sondern bei Ausscheiden ab dem 31.12.2018 auch jeder Beihilfeanspruch – für den Soldaten und damit auch für seine Familie. Partner und Kinder, die über die Beihilfe versichert waren, brauchen dann einen neuen Schutz. Den Fahrplan zeigt die Seite Soldaten auf Zeit: Krankenversicherung.

Im Ruhestand des Polizisten: was sich für die Familie ändert

Geht der Polizist in Pension, erhält er selbst Beihilfe – meist 70 %. Für den Partner bleibt es in der Regel bei 70 %. Abweichungen gibt es etwa in Bremen, wo der Ehegatte eines Versorgungsempfängers 65 % plus 5 Punkte je Kind erhält (höchstens 80 %), und in Hessen mit dem Familiensatz plus 10 Punkten für Versorgungsempfänger. Ihren künftigen Satz und den Ihres Partners zeigt der Beihilfesatz-Rechner.

Checkliste für Polizei- und Soldatenfamilien

• Einkommen des Partners gegen die Grenze Ihres Dienstherrn prüfen – mit dem richtigen Bezugsjahr.
• Entscheiden: Partner und Kinder über Beihilfe + PKV oder in der GKV?
• Eigene Anwartschaft abschließen – sie öffnet der Familie die Öffnungsaktion.
• Neugeborene binnen zwei Monaten beim Versicherer anmelden und der Beihilfestelle melden.
• Soldaten auf Zeit: Versicherung der Familie für die Zeit nach dem Dienstzeitende planen.
• Bei Änderungen – Trennung, neuer Job des Partners, Kind wird volljährig – die Beihilfefähigkeit erneut prüfen.

Den Überblick über die Heilfürsorge gibt die Seite Heilfürsorge: privat oder gesetzlich? Satz und Fristen für Ihre Familie zeigt der kostenlose Beihilfe-Check in 60 Sekunden.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Beihilfe und der Krankenversicherung von Beamten (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Beihilfe-Rechner.de. Beihilfe-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.