Polizei: Krankenversicherung in der Pension – Heilfürsorge endet, Beihilfe 70 % und PKV

In der Pension endet für Polizisten die freie Heilfürsorge: Sie werden Versorgungsempfänger und erhalten Beihilfe – in der Regel 70 %, in Bremen 60 % plus Familienpunkte, in Hessen den Familiensatz plus 10 Punkte. Die restlichen 30 % müssen privat versichert werden. Mit einer Anwartschaft geht das ohne neue Gesundheitsprüfung; ohne Anwartschaft gilt eine normale Prüfung, die Öffnungsaktion hilft dann nicht mehr (Stand Oktober 2026).

Polizei Pension Krankenversicherung: was sich am Stichtag ändert

Die Heilfürsorge steht Polizeivollzugsbeamten zu, solange ihnen Besoldung zusteht. Mit dem Eintritt in den Ruhestand erhalten Sie Versorgungsbezüge statt Besoldung – und damit endet die Heilfürsorge. Ab diesem Tag gilt für Sie die Beihilfe für Versorgungsempfänger. Das betrifft gleichermaßen Landespolizisten, Bundespolizisten, Feuerwehr- und Justizvollzugsbeamte mit Heilfürsorge und Berufssoldaten, deren truppenärztliche Versorgung endet.

Beihilfesatz in der Pension je Dienstherr

Ihren genauen Satz – auch mit Partner und Kindern – zeigt der Beihilfesatz-Rechner; wählen Sie dort den Status „Im Ruhestand“. Die Beihilfe für Pensionäre im Allgemeinen behandelt die Seite Beihilfe für Pensionäre.

Mit Anwartschaft: Umwandlung ohne Gesundheitsprüfung

Wer zu Beginn seiner Dienstzeit eine Anwartschaft abgeschlossen hat, erntet jetzt den Nutzen. Der Versicherer nimmt Sie in den beihilfekonformen Restkostentarif auf, ohne Ihre Gesundheit neu zu prüfen. Bei einer großen Anwartschaft wird der Beitrag zudem nach Ihrem damaligen Eintrittsalter berechnet und es wurden Alterungsrückstellungen aufgebaut; bei einer kleinen zählt Ihr Alter bei der Umwandlung. Stellen Sie den Antrag auf Umwandlung rechtzeitig vor dem Ruhestandsbeginn – die Fristen dafür stehen in Ihrem Vertrag. Legen Sie die Mitteilung über den Ruhestand und den Beihilfesatz bei; dann kann der Versicherer den passenden Prozentsatz sofort einstellen.

Wichtig ist der richtige Prozentsatz: Bei 70 % Beihilfe versichern Sie 30 %; in Bremen oder Hessen kann es mehr oder weniger sein. Ändert sich Ihr Satz später, etwa weil ein Kind aus der Berücksichtigung fällt, passen Sie den Tarif innerhalb von sechs Monaten ohne Risikoprüfung an (§ 199 Abs. 2 VVG). Alles zu Varianten und Umwandlung: Anwartschaft für Heilfürsorge-Berechtigte.

Ohne Anwartschaft: normale Gesundheitsprüfung

Wer keine Anwartschaft hat, beantragt vor dem Ruhestand einen Restkostentarif wie jeder andere Antragsteller – mit Gesundheitsfragen. Der Versicherer darf Risikozuschläge verlangen, Leistungen ausschließen oder ablehnen. Die Öffnungsaktion der PKV hilft in dieser Situation nicht: Laut PKV-Verband gilt sie für Heilfürsorgeberechtigte nur als Anwartschaft innerhalb von sechs Monaten ab Beginn der Heilfürsorge – „nicht erst nach Ende der aktiven Dienstzeit und Wechsel in die Beihilfe“.

Planen Sie deshalb früh und realistisch: Ein Antrag zwölf Monate vor dem Ruhestand gibt Zeit, Angebote mehrerer Versicherer über anonyme Anfragen einzuholen. Gesundheitsangaben gehören in ein vertrauliches Gespräch. Wie anonyme Risikovoranfragen ablaufen, erklärt PKV-trotz-Vorerkrankung.de.

Fahrplan: die letzten zwölf Monate vor dem Ruhestand

Neu im Alltag: Rechnungen statt Versichertenkarte

Für viele Pensionäre ist die größte Umstellung nicht der Beitrag, sondern der Ablauf. Mit Heilfürsorge wurde auf Karte behandelt. Mit Beihilfe und Restkostentarif erhalten Sie Rechnungen, bezahlen sie und reichen sie bei der Beihilfestelle und beim Versicherer ein. Dabei gelten Fristen: beim Bund drei Jahre nach dem Rechnungsdatum (§ 54 BBhV), in Sachsen zwei Jahre, in Thüringen ein Jahr. Eigenbehalte und Kostendämpfungspauschalen werden abgezogen – etwa in Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz und im Saarland, je nach Besoldungsgruppe und auch für Versorgungsempfänger.

• Ein Konto für Erstattungen einrichten und Belege sammeln, bevor die ersten großen Rechnungen kommen.
• Die Online-Einreichung der Beihilfestelle und des Versicherers nutzen, wo es sie gibt.
• Bei teuren Behandlungen vorher klären, was beihilfefähig ist – etwa bei Zahnersatz oder Wahlleistungen.

Drei typische Fehler beim Übergang

Pauschale Beihilfe im Ruhestand: Option mit Fristen

In Ländern mit pauschaler Beihilfe kann der Ruhestand der Moment sein, an dem ehemalige Heilfürsorgeberechtigte diese Option erstmals haben. In Mecklenburg-Vorpommern sind Heilfürsorgeberechtigte während der Heilfürsorge ausgeschlossen, ab dem Ruhestand aber wahlberechtigt; Anwartschaftsbeiträge sind dort nicht Teil der Pauschale. In Hamburg bleibt die Wahl zwischen 70 % Beihilfe und pauschaler Beihilfe. In Baden-Württemberg löst das Ende der Heilfürsorge eine Ausschlussfrist von fünf Monaten aus, in Niedersachsen von einem Jahr.

Die pauschale Beihilfe zahlt 50 % des Krankenversicherungsbeitrags – zur GKV oder zu einer privaten Vollversicherung, dort höchstens bis zur Hälfte des Basistarifs. Sie steigt im Ruhestand nicht auf 70 %, und die Wahl ist in der Regel unwiderruflich. Für die meisten ehemaligen Polizisten bleibt die individuelle Beihilfe mit 70 % plus 30-%-Tarif der übliche Weg; wer eine Rechnung braucht, nutzt den Pauschale-Beihilfe-Rechner.

Vorzeitiger Ruhestand: wenn es schneller kommt

Nicht jeder Ruhestand kommt mit der Altersgrenze. Wird ein Polizeibeamter wegen Dienstunfähigkeit vorzeitig in den Ruhestand versetzt, endet die Heilfürsorge ebenfalls – oft mit wenigen Wochen Vorlauf. Für den Übergang gelten dieselben Regeln: Beihilfe als Versorgungsempfänger, Restkostentarif ab dem ersten Tag. Gerade dann zeigt sich der Wert einer früh abgeschlossenen Anwartschaft, denn ein normaler Antrag mit Gesundheitsprüfung ist in dieser Lage besonders schwierig. Wer noch keine Anwartschaft hat, sollte deshalb nicht bis zum regulären Ruhestandsalter warten.

Berufssoldaten und Bundespolizei im Ruhestand

Für Bundesbeamte und Berufssoldaten gilt die Bundesbeihilfeverordnung: 70 % für Versorgungsempfänger, Wahlleistungen im Krankenhaus ohne zusätzlichen Beitrag beihilfefähig, keine Kostendämpfungspauschale, Eigenbehalte nach § 49 BBhV. Eine pauschale Beihilfe gibt es beim Bund nicht. Zuständig für die Beihilfe von Versorgungsempfängern des Bundes ist in der Regel das Bundesverwaltungsamt; den Antrag stellen Sie dort, nicht mehr bei der Heilfürsorgestelle Ihrer Dienststelle. Für Soldaten auf Zeit gilt etwas ganz anderes: Wer ab dem 31.12.2018 ausgeschieden ist, erhält keine Beihilfe – mehr dazu unter Bundeswehr: Krankenversicherung nach der Dienstzeit.

Beiträge im Alter und die Familie

Ein 30-%-Restkostentarif ist im Alter günstiger als ein 50-%-Tarif, aber der Beitrag hängt stark vom Eintrittsalter ab – deshalb macht die große Anwartschaft hier den Unterschied. Wie sich PKV-Beiträge im Alter entwickeln und welche Entlastungsmöglichkeiten es gibt, erklärt der Ratgeber zu PKV-Beiträgen im Alter für Beamte.

Für Ihren Partner ändert sich meist wenig: Er erhält weiter 70 % Beihilfe, in Bremen als Ehegatte eines Versorgungsempfängers 65 % plus 5 Punkte je Kind (höchstens 80 %). Prüfen Sie, ob die Einkommensgrenze weiter eingehalten wird – Renten zählen je nach Land unterschiedlich. Den Überblick gibt die Seite Heilfürsorge: privat oder gesetzlich?; Ihren Satz und Ihre Fristen zeigt der kostenlose Beihilfe-Check.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Beihilfe und der Krankenversicherung von Beamten (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Beihilfe-Rechner.de. Beihilfe-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.