PKV im Referendariat Lehramt: Beihilfe, Starttermine, Kosten und Umstellung

Im Lehramts-Referendariat sind Sie in der Regel Beamter auf Widerruf: Die Beihilfe trägt meist 50 % Ihrer Krankheitskosten (in Hessen 70 %), den Rest versichern die meisten Referendare in einem PKV-Anwärtertarif für meist 70 bis 150 € im Monat. Wichtig ist der Starttermin: Ab ihm laufen sechs Monate für die Öffnungsaktion der PKV – in NRW mit Start am 1. Mai 2026 bis zum 31. Oktober 2026 (Stand Oktober 2026).

PKV im Referendariat Lehramt: so funktioniert es

Mit der Ernennung zur Lehramtsanwärterin oder zum Studienreferendar werden Sie Beamter auf Widerruf. Damit sind Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei (§ 6 Abs. 1 Nr. 2 SGB V) und erhalten Beihilfe. Für den Rest gilt die allgemeine Versicherungspflicht (§ 193 Abs. 3 VVG). Drei Wege stehen offen:

Ihren Satz und die Ihrer Angehörigen zeigt der Beihilfesatz-Rechner. Den Überblick für Lehramt und Jura gemeinsam finden Sie unter Krankenversicherung im Referendariat.

Lehramts-Referendare in Zahlen

Die Kultusministerkonferenz zählt jedes Jahr die Einstellungen in den Vorbereitungsdienst. 2025 waren es 31.444 – so viele wie in keinem der Jahre davor seit 2021. Die meisten entfallen auf das Grundschullehramt und das Gymnasium.

Für die Krankenversicherung zählt nicht die Schulform, sondern der Dienstherr: Grundschul- und Gymnasialreferendare desselben Landes haben dieselben Beihilfesätze und dieselben Fristen. Unterschiedlich sind vor allem die Anwärterbezüge, die sich nach dem Eingangsamt richten – und damit ein möglicher GKV-Beitrag.

Starttermine und die 6-Monats-Frist je Land

Die sechs Monate beginnen mit dem Beginn des Beamtenverhältnisses – bei Anwärtern und Referendaren mit der Verbeamtung auf Widerruf, sonst mit der Verbeamtung auf Probe; nutzen können Sie die Öffnungsaktion nur einmal. Maßgeblich ist der Eingang des Antrags beim Versicherer. Weil die Länder unterschiedliche Starttermine haben, endet die Frist zu unterschiedlichen Zeitpunkten. Die Tabelle nennt nur Termine, die amtlich belegt sind; für andere Länder steht der Termin in Ihrem Einstellungsschreiben.

Ihr persönliches Datum mit Kalender-Erinnerung berechnet der Fristen-Rechner; planen Sie dabei einige Tage Puffer für Post und Bearbeitung ein. In Niedersachsen dauert der Vorbereitungsdienst 18 Monate; Einstellungen gibt es laut Sekundärquellen im Februar und August.

Was kostet die Krankenversicherung im Lehramts-Referendariat?

Die Anwärterbezüge der Länder richten sich nach dem Eingangsamt Ihres Lehramts und dem Landesrecht; die genaue Höhe steht in Ihrer Bezügemitteilung. Die folgende Rechnung zeigt typische Größenordnungen für kinderlose Referendare ab 23 Jahren.

Für Alleinstehende ist der Anwärtertarif in der Regel die günstigere Wahl. Mit Partner ohne Einkommen und Kindern kann die GKV in Ländern mit pauschaler Beihilfe mithalten, weil Angehörige dort beitragsfrei familienversichert sind. Unter 23 Jahren fällt in der Pflegeversicherung kein Kinderlosenzuschlag an (§ 55 Abs. 3 SGB XI); der GKV-Beitrag sinkt dann um 0,6 Prozentpunkte der Bezüge, bei 1.800 € um 10,80 €. In Hessen ist die PKV für Referendare besonders günstig, weil Anwärter dort 70 % Beihilfe erhalten und nur 30 % privat versichern. Die genaue Abwägung steht unter Beamtenanwärter: PKV oder GKV?; Beitragsbeispiele mit Quelle sammelt der Ratgeber PKV-Kosten für Anwärter.

Krankenversicherung im Referendariat Lehramt: NRW, Bayern, Hessen und Co.

Die Grundregeln sind überall ähnlich, einzelne Landesregeln aber bares Geld wert:

• Nordrhein-Westfalen: 50 % Beihilfe, keine pauschale Beihilfe, keine Kostendämpfungspauschale mehr; Wahlleistungen beihilfefähig mit Abzug von 10 € (Chefarzt) bzw. 15 € (Zweibettzimmer) je Tag, höchstens 20 Tage im Jahr. Start nur zum 1. Mai.
• Bayern: 50 % Beihilfe, keine pauschale Beihilfe; Wahlleistungen beihilfefähig (Abzug 25 € bzw. 7,50 € je Tag); kein Eigenanteil von 3 € je Arzneimittel für Beamte auf Widerruf; in der Elternzeit 70 %.
• Hessen: 70 % Beihilfe für Anwärter und ihre Angehörigen, stationär 85 %; Wahlleistungen nur gegen 18,90 € im Monat, Erklärung binnen drei Monaten.
• Baden-Württemberg: pauschale Beihilfe mit Ausschlussfrist von fünf Monaten; Wahlleistungen nur gegen 22 € im Monat, Erklärung binnen fünf Monaten.
• Niedersachsen: pauschale Beihilfe mit Ausschlussfrist von einem Jahr – auch erneut beim Wechsel vom Widerruf auf Probe; Wahlleistungen nicht beihilfefähig.
• Berlin, Brandenburg, Hamburg, Sachsen, Thüringen, Bremen, Mecklenburg-Vorpommern: pauschale Beihilfe vorhanden; mehrere Länder lassen bei der Verbeamtung auf Probe neu entscheiden.

Alle Regeln Ihres Landes stehen auf der jeweiligen Länderseite, etwa Beihilfe NRW oder Beihilfe Bayern.

Was ein Anwärtertarif für Lehrkräfte leisten sollte

Der Anwärtertarif ist vor allem die Eintrittskarte in den späteren Beamtentarif, den Sie als Lehrkraft womöglich bis zur Pension behalten. Fünf Punkte sollten Sie vor dem Antrag klären:

• Umstellung: In welchen Beamtentarif werden Sie bei der Verbeamtung auf Probe umgestellt, und gilt das ohne neue Gesundheitsprüfung – auch nach einer Wartezeit oder in einem anderen Land?
• Wahlleistungen: Passt der Tarif zur Regel Ihres Landes? In Ländern ohne beihilfefähige Wahlleistungen braucht es dafür einen eigenen Baustein.
• Satzänderungen: Kann der Tarif in passenden Stufen angepasst werden, wenn Ihr Satz durch Kinder oder Elternzeit auf 70 % steigt oder in Hessen nach der Ausbildung sinkt?
• Familie: Gibt es Kindertarife mit 20 % und Partnertarife mit 30 %, und wie werden sie bei Ihrer Verbeamtung behandelt?
• Öffnungsaktion: Nimmt der Versicherer für Beamte auf Widerruf teil, falls Sie sie brauchen? Die Hallesche tut das nicht.

Wie Sie Angebote nach diesen Kriterien gegenüberstellen, zeigt der PKV-Vergleich für Beamtenanwärter.

Die ersten 30 Tage im Lehramts-Referendariat

Nach dem zweiten Staatsexamen: Verbeamtung auf Probe

Wer nach dem Referendariat eine Planstelle bekommt, wird in der Regel Lehrerin oder Lehrer auf Probe. Der Versicherer stellt den Anwärtertarif dann in den regulären Beamtentarif um. Der Beitrag steigt deutlich – im Allianz-Beispiel eines Bundesbeamten von 72,34 € als Anwärterin auf 352,24 € als 27-jähriger Beamter (Stand Mai 2026). Ob die Umstellung ohne neue Gesundheitsprüfung erfolgt, regeln die Tarifbedingungen; prüfen Sie das schon vor dem ersten Antrag.

Zwei Situationen sind bei Lehrkräften häufig: eine Wartezeit bis zur Planstelle und der Wechsel in ein anderes Bundesland. In beiden Fällen endet die Beihilfe mit dem Widerrufsverhältnis bzw. es gilt das Recht des neuen Dienstherrn. Klären Sie mit dem Versicherer frühzeitig, wie er Wartezeiten behandelt. Ändert sich Ihr Satz, haben Sie sechs Monate für die Anpassung ohne Risikoprüfung (§ 199 Abs. 2 VVG). Mehr dazu im Ratgeber Anwärtertarif: Ende und Umstellung und auf der Seite PKV für Lehrer.

Elternzeit und Familie im Referendariat

Bekommen Sie während des Referendariats ein Kind, melden Sie es innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt beim Versicherer an – dann ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit (§ 198 VVG). Beim Bund und in Bayern, Berlin, Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern und Sachsen-Anhalt steigt der Beihilfesatz in der Elternzeit auf 70 %, auch schon beim ersten Kind; Ihr Tarif kann dann sinken. Ob und wann sich Ihr Satz ändert, zeigt der Elternzeit-Rechner.

Partner erhalten Beihilfe nur unter der Einkommensgrenze Ihres Dienstherrn; jeder Angehörige hat eine eigene 6-Monats-Frist der Öffnungsaktion. Satz, Frist und pauschale Beihilfe in Ihrem Land zeigt der kostenlose Beihilfe-Check in 60 Sekunden. Alles zur Öffnungsaktion und den Überblick für alle Anwärter unter PKV für Beamtenanwärter.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Beihilfe und der Krankenversicherung von Beamten (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Beihilfe-Rechner.de. Beihilfe-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.