Beihilfe für Pensionäre: Bemessungssatz 70 % – und was sich am PKV-Tarif ändert

Der Beihilfe-Bemessungssatz für Pensionäre beträgt beim Bund und in den meisten Ländern 70 % (§ 46 Abs. 2 BBhV); Bremen zahlt 60 % plus 5 Punkte je Angehörigen, Hessen den Familiensatz plus 10 Punkte, Sachsen mit zwei oder mehr Kindern 90 %. Privat abzusichern sind meist nur noch 30 % – den Tarif passt Ihr Versicherer aber nur auf Antrag an, ohne Risikoprüfung, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten handeln (§ 199 Abs. 2 VVG, Stand Oktober 2026).

Beihilfe für Pensionäre: der Bemessungssatz nach Dienstherr

Am 01.01.2025 gab es in Deutschland 1.418.800 Pensionärinnen und Pensionäre (Destatis). Für fast alle von ihnen steigt mit dem Ruhestand der Beihilfesatz – wie stark, hängt vom Dienstherrn ab:

Ihren genauen Satz – auch für Ihren Partner – berechnet der Beihilfesatz-Rechner mit der Option „Versorgungsempfänger“. Die vollständigen Regeln je Land finden Sie unter Beihilfe nach Bundesland.

Was die 70 % für Ihren PKV-Tarif bedeuten

Als aktiver Beamter mit 50 % Beihilfe hatten Sie einen 50-%-Restkostentarif. Mit 70 % Beihilfe genügt ein 30-%-Tarif. Der Beitrag sinkt entsprechend – aber nur, wenn Sie die Anpassung beantragen. Hatten Sie wegen zweier Kinder schon 70 %, ändert sich mit dem Ruhestand oft nichts; fallen die Kinder vorher weg, kann der Satz zwischenzeitlich wieder auf 50 % gesunken sein.

§ 199 VVG regelt beide Richtungen. Absatz 1 erlaubt, dass der Vertrag mit dem Eintritt in den Ruhestand im Umfang der Satzerhöhung endet. Absatz 2 gibt Ihnen einen Anspruch auf Anpassung, wenn sich der Bemessungssatz ändert: Beantragen Sie sie innerhalb von sechs Monaten nach der Änderung, erfolgt sie ohne Risikoprüfung und Wartezeiten. Laut PKV-Verband ist die Anpassung rückwirkend ab Beginn der Änderung möglich.

Partner, Kinder und Einkommensgrenze im Ruhestand

Ihr Ehe- oder Lebenspartner erhält in der Regel weiter 70 % Beihilfe, wenn seine Einkünfte unter der Grenze Ihres Dienstherrn liegen – 2026 je nach Land zwischen 12.000 € (Bremen) und 24.696 € (Hessen). Im Ruhestand ist diese Grenze oft schneller überschritten, als man denkt: Eine eigene Rente des Partners zählt bei den Einkünften mit. Liegt der Partner darüber, entfällt seine Beihilfe, und sein Tarif muss auf eine Vollversicherung umgestellt werden – nach § 199 Abs. 2 VVG ebenfalls binnen sechs Monaten ohne Risikoprüfung. Prüfen können Sie die Grenze mit dem Ehepartner-Rechner.

Kinder bleiben berücksichtigungsfähig, solange Sie für sie Kindergeld bzw. den kinderbezogenen Familienzuschlag erhalten. In Bremen und Hessen beeinflusst jeder berücksichtigungsfähige Angehörige Ihren eigenen Satz – fällt ein Kind weg, sinkt er. Was nach dem Tod eines Pensionärs für Partner und Kinder gilt, erklärt die Seite Beihilfe für Witwen, Witwer und Waisen.

Von der Heilfürsorge in die Beihilfe: Polizei und Soldaten

Polizeivollzugsbeamte, Bundespolizisten und Berufssoldaten erhalten im aktiven Dienst freie Heilfürsorge bzw. truppenärztliche Versorgung. Mit dem Ruhestand endet sie; dann gilt Beihilfe als Versorgungsempfänger, meist mit 70 %. Die restlichen 30 % müssen privat versichert werden. Wer früh eine Anwartschaft abgeschlossen hat – über die Öffnungsaktion innerhalb von sechs Monaten ab Beginn der Heilfürsorge –, kann sie jetzt ohne neue Gesundheitsprüfung in einen Beihilfetarif umwandeln. Ohne Anwartschaft steht eine normale Gesundheitsprüfung an. Mehr dazu unter Heilfürsorge: privat oder gesetzlich?

Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit: Beihilfe und PKV

Nicht jeder Ruhestand beginnt mit der Altersgrenze. Beim Bund werden Beamte auf Lebenszeit in den Ruhestand versetzt, wenn sie dauernd dienstunfähig sind; als dienstunfähig kann auch gelten, wer innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate krank war und keine Aussicht hat, in den nächsten sechs Monaten wieder voll dienstfähig zu werden (§ 44 Abs. 1 BBG). Vorher prüft der Dienstherr eine andere Verwendung; reicht die Kraft noch für mindestens die Hälfte der Arbeitszeit, kommt eine begrenzte Dienstfähigkeit statt des Ruhestands infrage (§ 45 BBG). Die Länder regeln das in ihren Beamtengesetzen ähnlich – die Beispiele hier stammen aus dem Bundesrecht.

Für die Beihilfe gilt kein Sonderrecht: Wer wegen Dienstunfähigkeit Ruhegehalt bezieht, ist Versorgungsempfänger und erhält beim Bund 70 % Beihilfe (§ 46 Abs. 2 BBhV) – unabhängig davon, warum der Ruhestand begonnen hat. Ihr PKV-Tarif kann also wie bei jeder Pensionierung von 50 auf 30 % sinken, ohne Risikoprüfung, wenn Sie die Anpassung innerhalb von sechs Monaten beantragen (§ 199 Abs. 2 VVG). Bei einer begrenzten Dienstfähigkeit bleiben Sie dagegen aktiver Beamter mit dem bisherigen Satz.

Wichtig für die Finanzplanung: Das Ruhegehalt wird bei vorzeitigem Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit um 3,6 % je Jahr vor der maßgeblichen Altersgrenze gekürzt, höchstens um 10,8 % (§ 14 Abs. 3 BeamtVG); als Mindestversorgung gelten 35 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder, wenn günstiger, 65 % aus der Endstufe der Besoldungsgruppe A 4 (§ 14 Abs. 4 BeamtVG). Der PKV-Beitrag sinkt dagegen nur über den höheren Beihilfesatz. Ob ein Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung offensteht, hängt von Ihrer weiteren Lage ab, etwa einer versicherungspflichtigen Beschäftigung; ein eigenes Beitrittsrecht für entlassene Beamte enthält § 9 SGB V nicht. Ihre Versorgung im Einzelfall klärt die Versorgungsstelle Ihres Dienstherrn; Beihilfesatz und Frist für die Tarifanpassung zeigt der Fristen-Rechner.

Pauschale Beihilfe im Ruhestand: 50 % bleiben 50 %

Wer sich für die pauschale Beihilfe entschieden hat, behält sie im Ruhestand – in fast allen Ländern unwiderruflich. Der Zuschuss bleibt bei 50 % des Krankenversicherungsbeitrags und steigt nicht auf 70 %. Als freiwilliges GKV-Mitglied zahlen Sie Beiträge auf Versorgungsbezüge und weitere Einnahmen. Mit dem durchschnittlichen Ruhegehalt von 3.416 € (Destatis, 01/2025): Krankenversicherung 3.416 € × 16,9 % = 577,30 €, davon tragen Sie 288,65 €; dazu Pflege 61,49 € (1,8 %) – zusammen rund 350 € im Monat, ohne Kinder 370,63 €.

Einige Länder öffnen mit dem Ruhestand die Wahl neu: Endet die Heilfürsorge, können ehemalige Polizeibeamte etwa in Baden-Württemberg (Frist fünf Monate), Niedersachsen (ein Jahr) und Mecklenburg-Vorpommern zwischen individueller und pauschaler Beihilfe wählen. Die Länderregeln stehen unter pauschale Beihilfe nach Bundesland.

Drei typische Fehler beim Übergang in den Ruhestand

Beiträge im Alter: was sonst noch zählt

Der Satzwechsel auf 70 % ist die wichtigste Entlastung im Ruhestand – aber nicht die einzige Frage. Wie sich PKV-Beiträge von Beamten im Alter entwickeln, welche Rolle Alterungsrückstellungen und der gesetzliche Zuschlag spielen und welche Wege es gibt, den Beitrag im Ruhestand zu senken, erklärt ausführlich PKV-Beiträge im Alter für Beamte. Im Ruhestand gelten zudem einige Eigenanteile weiter, in Baden-Württemberg etwa eine nach Besoldungsgruppe gestaffelte Kostendämpfungspauschale, die für Versorgungsempfänger niedriger ist als für Aktive.

Ihren Satz, Ihre Restkosten und die Frist für die Tarifanpassung zeigt Ihnen der kostenlose Beihilfe-Check mit der Option „Im Ruhestand“.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Beihilfe und der Krankenversicherung von Beamten (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Beihilfe-Rechner.de. Beihilfe-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.